סיוע ברכישת דירה לזוגות ומשפחות ותיקים

רכישת דירה היא אחת ההחלטות הכלכליות הכי משמעותיות בחיים – ובישראל, גם אחת המאתגרות. מחירי הדירות עולים בהתמדה, והקושי לרכוש דירה ללא עזרה חיצונית גדל. בדיוק כאן נכנס לתמונה הסיוע הממשלתי – תוכניות שמיועדות לזוגות ומשפחות ותיקים שמעוניינים לקנות דירה ראשונה ולא מצליחים לעמוד בעומס הכלכלי בעצמם.

הסיוע ברכישת דירה יכול לכלול מענקים, הלוואות מסובסדות, תנאים מועדפים במשכנתאות ועוד – אך לא כולם מודעים לכך או יודעים איך לנצל את הזכויות האלה. במאמר הזה נסביר בצורה פשוטה וברורה מי זכאי, כמה כסף אפשר לקבל, מהם השלבים, ואילו תנאים יש לקבלת משכנתא בסיוע המדינה.

מי זכאי לסיוע ברכישת דירה?

הסיוע ניתן לזכאים לפי קריטריונים שמוגדרים על ידי משרד הבינוי והשיכון, ומבוססים על שיטת נקודות זכות. ככל שיש יותר נקודות – כך גם הסיוע עולה.

הקבוצות שיכולות להיות זכאיות לסיוע כוללות:

• זוגות נשואים מעל 3 שנים שאין בבעלותם דירה.

• משפחות חד הוריות עם ילד אחד לפחות.

• יחידים מעל גיל 35 שלא רכשו בעבר דירה.

• עולים חדשים (עד 10 שנים מיום העלייה).

• משפחות עם נכות או מחלות קשות, במקרים מסוימים.

• משפחות המתגוררות בדיור ציבורי, שמבקשות לעבור לדירה בבעלותן.

• אזרחים ותיקים או בעלי מוגבלויות.

כל קריטריון מזכה בנקודות מסוימות, והן מצטברות לקביעת רמת הסיוע.

שלבי התהליך לקבלת הסיוע

הדרך לקבל את הסיוע מחולקת למספר שלבים. חשוב לפעול לפי הסדר כדי לממש את הזכויות:

1. בדיקת זכאות באתר משרד הבינוי והשיכון – מילוי טופס מקוון ובדיקת עמידה בקריטריונים.

2. הנפקת תעודת זכאות – דרך חברות כמו עמידר, מילגם או אלונים.

3. בחירת דירה מתאימה – על הדירה לעמוד בדרישות החוק (רישום בטאבו, אזור מוכר וכו').

4. פנייה לבנק למשכנתאות – לצורך קבלת הלוואה בתנאים מסובסדים.

5. בדיקת יכולת החזר – הכנסה חודשית, היסטוריית אשראי והוצאות נוספות.

6. קבלת המשכנתא – ולאחר מכן מימוש הרכישה בפועל.

כדי לא לפספס שלבים או תנאים, אפשר להיעזר גם באיש מקצוע – או להירשם לקורס יועץ משכנתאות כדי ללמוד לעומק את כל ההליך, להבין את השפה הפיננסית, ואפילו להפוך את זה למקצוע.

כמה סיוע אפשר לקבל?

גובה הסיוע משתנה ממשפחה למשפחה ותלוי ב־4 גורמים מרכזיים:

1. כמות נקודות הזכות – נקבעות לפי גיל, מצב משפחתי, שירות צבאי, ילדים ועוד.

2. מיקום הדירה – דירה בפריפריה או באזורים מועדפים יכולה לזכות בתוספת.

3. גובה ההכנסה החודשית – משפיע על הריבית והתנאים למשכנתא.

4. מצב רפואי/סוציאלי – משפחות עם אתגרים רפואיים זכאיות להקלות נוספות.

סיוע יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים – לעיתים במענק, ולעיתים כמשכנתא בריבית נמוכה מאוד. חשוב להבין שזהו כסף משמעותי שעשוי להכריע בין דירה מתאימה לבין ויתור על חלום הבית.

תנאים לקבלת משכנתא לסיוע ברכישת דירה

גם כשיש זכאות, לא כל אחד מקבל משכנתא באופן אוטומטי. יש תנאים בסיסיים:

• הכנסה חודשית מספקת – להחזר ההלוואה.

• תיעוד של תעודת זכאות בתוקף.

• בחירת דירה לפי הקריטריונים – חייבת להיות דירה מוכרת, רשומה כחוק.

• היעדר חובות כבדים או בעיות אשראי.

חלק מהבנקים גמישים יותר מאחרים, ודווקא לכן חשוב להבין מי נותן תנאים טובים יותר, מה כולל התמהיל, ואילו הטבות אפשר לבקש. כאן שוב – יועץ משכנתאות מקצועי או מי שעבר קורס בתחום יוכל לחסוך אלפי שקלים ולעיתים אפילו מאות אלפים.

איך יודעים אם כדאי להיכנס לתהליך?

התשובה פשוטה – אם אתם עומדים באחד הקריטריונים, יש לכם מה לבדוק. גם אם אינכם בטוחים, אין מה להפסיד מבדיקה. הבירור הראשוני הוא חינמי ואפשר לעשות אותו לבד באתר משרד השיכון.

גם אם לא תקבלו סיוע מלא, יש סיכוי שתקבלו תנאים מועדפים למשכנתא – ריביות נמוכות יותר, מענק חד־פעמי, או אפשרות לפריסה רחבה יותר של התשלומים.

לסיכום: לא מוותרים על זכות – מממשים אותה

סיוע ברכישת דירה הוא זכות אמיתית – לא חסד, לא צדקה, לא פריבילגיה. עבור זוגות, משפחות וא.נשים ותיקים שלא הצליחו לרכוש נכס עד היום – זהו פתח להזדמנות חדשה.

ליווי נכון בתהליך יכול להפוך את הדרך להרבה יותר ברורה ופשוטה. אם אתם זקוקים לעזרה – אנו בלב טהור מתמחים ב-מימוש זכויות רפואיות, ומסייע גם בתהליכי מיצוי זכויות בתחום הדיור, הביטוח והקצבאות. עם מעט סבלנות, קצת בירוקרטיה וליווי מקצועי – אתם יכולים להתקדם לדירה משלכם, בתנאים שמתאימים למציאות.

רוצים לבדוק את הזכאות או להתחיל בתהליך? זה הזמן לעשות את הצעד הראשון – כי הזכויות שלכם שוות הרבה יותר ממה שנדמה.